海运保险的保障范围主要包括 “海上风险” 和 “外来风险” 两大类：

1. 海上风险（核心风险）

自然灾害：指由自然力量引发的意外，如台风、海啸、地震、雷电、洪水等导致的货物损失（例如船舶遇台风沉没，货物随船灭失）。

意外事故：指船舶在运输中发生的意外，如搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、船舶失踪等（例如船舶触礁导致货物被海水浸泡）。

2. 外来风险（附加风险）

指海上风险以外的其他外来原因导致的风险，分为 “一般外来风险” 和 “特殊外来风险”：

一般外来风险：如偷窃、提货不着、淡水雨淋（非海水）、渗漏、短量、碰损、破碎、串味、受潮受热、钩损、包装破裂等（例如货物在港口被盗窃部分数量）。

特殊外来风险：如战争、罢工、暴动、交货不到、拒收等（例如因港口罢工导致货物无法卸货而变质）。