主流贷款机构对比 不同机构的贷款额度、利率、期限差异较大，借款人需根据自身需求选择： 机构类型 优势 劣势 适合场景 商业银行 利率低（年化 3.5%-6%）、期限长（1-5 年）、额度高 审批严格、流程长（2-4 周）、对资质要求高 资质优良的企业、长期资金需求（如设备更新） 融资租赁公司 审批灵活、对设备接受度高、可配套 “以租代购” 利率较高（年化 6%-10%）、期限较短（1-3 年） 个体承包商、中小微企业、短期周转 小额贷款公司 审批快（1-3 天）、门槛低、材料简化 利率高（年化 10%-18%）、额度低（通常≤50 万） 紧急资金需求、资质一般的个人
工程机械抵押贷款的流程相对标准化，核心是 “抵押品评估” 和 “资质审核”，具体如下： 提交申请：借款人向金融机构提交《贷款申请书》，并提供个人 / 企业资质文件（身份证、营业执照等）、设备产权文件（发票、登记证等）。 设备评估：机构委托第三方评估公司对工程机械进行评估，评估内容包括： 设备价值（根据品牌、使用年限、工况、市场二手价测算）； 产权核查（确认无抵押、查封）； 处置可行性（评估二手市场流通性）。 终出具《设备评估报告》，作为贷款额度的核心依据。 资质审核：机构审核借款人的还款能力（银行流水、工程合同）、信用记录（征信报告）、企业经营状况（纳税、营收），确认无风险后进入下一步。 签订合同：审核通过后，双方签订《借款合同》和《抵押合同》，明确贷款金额、利率、期限、还款方式（等额本息 / 先息后本）、抵押担保范围等。 办理抵押登记：到当地工程机械登记部门（如部分地区的 “工程机械管理办公室”）办理抵押登记，将设备产权抵押给贷款机构，避免借款人私自转让。 放款：抵押登记完成后，机构将贷款资金划入借款人指定账户，整个流程通常耗时 1-4 周（因机构类型而异）。
个人小额贷款：面向个人发放，用于消费（如购物、旅游、医疗等）或临时资金周转，无需抵押担保的信用贷款较为常见，如蚂蚁借呗、京东金条等。 小微企业小额贷款：针对小微企业主、个体工商户等发放，用于生产经营资金周转，部分产品需提供经营证明（如营业执照、流水等），如网商银行网商贷、银行的小微企业信用贷。
申请渠道与流程 申请渠道 银行：包括传统商业银行（如工商银行、平安银行）和互联网银行（如微众银行、网商银行），产品合规性强、利率较低，但部分产品门槛较高。 互联网金融平台：依托大数据风控，申请便捷、审批快，如度小满金融、360 借条等，但利率可能高于银行产品。 小额贷款公司：门槛较低，适合征信略差或银行申请被拒的用户，但需仔细核查机构资质，避免选择非法平台。 申请流程 准备材料：个人身份证、收入证明（流水、劳动合同等）、住址证明（租房合同、水电单等），企业类贷款需额外提供营业执照等经营材料。 提交申请：线上渠道（APP、小程序）可直接填写信息、上传材料；线下渠道需前往网点提交申请或预约上门办理。 审核放款：机构通过征信报告、大数据等评估借款人资质，线上产品快几分钟审批通过并放款，线下产品可能需要 1-3 个工作日。