底层逻辑是什么？

简单理解就是六个字：降低、替换、放大。

降低：当前网贷、消金、小贷、信用卡等利息高，重组后银行信用贷款比前者利息低得多，这就是降低利率和利息。

放大：当前负债高，无法新增贷款，通过重组后“额度放大了”手上就有更多资金可用，有了更多资金，债务人的梦想升迁、升学、投资都能放大。

替换：当前还款压力大、利息高，想替换为先息后本的还款方式，想替换3-10年的长期贷款，想替换利息低的银行贷款，想替换没有影响你在单位形象的银行银行贷款。

在还款计划的基础上，我们还需要优化债务结构。有些债务的利率较高，还款压力较大，而有些债务的利率较低，还款压力相对较小。我们可以通过债务重组或转换债务类型等方式，优化债务结构，降低还款成本。例如，我们可以将高利率的信用卡债务转换为低利率的银行贷款，或者通过协商与债权人达成减免部分利息或延长还款期限的协议。

我们需要意识到债务优化是一个长期的过程，需要持续的努力和坚持。我们不能期望一蹴而就地解决所有债务问题，但只要我们坚持不懈地努力，逐步优化自己的债务状况，就一定能够实现财务的自由和轻松。

负债高导致月供压力大的问题，提出了债务优化即债务重组的解决方案。通过低息贷款置换高息贷款、单笔大额贷款替换多笔小额贷款、先息后本替换等额本息、长期贷款替换短期贷款、循环授信替换非循环授信和抵押贷款替换信用贷款六种方式进行优化。债务优化不仅可以改善债务结构，降低利息成本，减少月供，还能避免逾期等异常情况。